一、研究背景

在数字化转型的背景下，金融科技（FinTech）已成为推动全球金融变革的重要力量，深刻影响了金融服务的运作方式和市场结构。作为金融科技的核心领域之一，数字支付与结算的创新迅速崛起，吸引了大量的关注和资本投入。随着移动互联网的广泛应用以及技术的不断进步，数字支付与结算取得了飞速发展，为个人和企业提供了前所未有的便捷体验。这一技术革新不仅提高了金融交易的效率与覆盖面，也推动了金融普惠性和包容性的发展，同时引发了商业模式的深度转型。然而，随着技术的推进，安全问题、法律合规、监管要求以及技术基础设施的完善也带来了新的挑战与风险。